TIN - Tipo de Interés Nominal

TIN - Tipo de Interés Nominal

¿Quieres saber los intereses de los préstamos? De seguro habéis visto estos términos cuando buscasteis un préstamo por internet. Sin embargo, el TIN y el TAE tienen sus diferencias y no significan lo mismo. Por lo cual, es necesario saber qué es el TAE y el TIN de un préstamo para saber cuánto nos costará el recibir un préstamo.

El TIN y el TAE se los conoce por ser tipos de intereses que cobran las entidades bancarias y de préstamos a cambio del dinero concedido. Es decir, es el coste por conceder un préstamo, y dependen directamente de la cantidad y el plazo de devolución que solicites. A continuación veremos más detalladamente que significa el TIN y el TAE diferencia y cómo calcularlos. 

¿Qué es el TIN?

Por sus siglas significa Tipo de Interés Nominal y es la tasa de interés fijo que las entidades bancarias imponen por el dinero prestado. Por lo general, el TIN indicado en el préstamo, es la cantidad de intereses anual que pagarás por el préstamo recibido. 

El TIN es fijado directamente por los bancos e influyen los siguientes aspectos:

  1. Inflación, dependiendo de la inflación histórica, se fijará una futura inflación basada en los datos reales de las inflaciones pasadas.
  2. Riesgos del cliente y posibilidades de devolución.
  3. La regulación vigente, tiene que tener en cuenta los intereses reales.

Ejemplo de cálculo del TIN

Supongamos que quieres obtener un préstamo de 5.000 € con un plazo de devolución de 1 año (12 meses). El TIN fijado por el banco anual es del 15% por todo el plazo de devolución acordado. Eso significa que tendremos que devolver al banco los 5.000 € y 750 € en intereses generados al final del período de devolución. 

En el caso de pagos mensuales, se necesitará hacer un cálculo de amortización del préstamo. Ya que por lo general, al principio los pagos se irán a cubrir más los intereses que el mismo préstamo. Por eso calcular el TIN en la cuota que pagamos mensualmente es un poco complejo. Claro está, que si devolvemos el préstamo con anticipación se realizará el cálculo TIN nuevamente. 

TIN y TAE diferencias

El TIN y TAE se diferencian en sus significados, ya que el TAE es la Tasa Anual Equivalente e incluye todos los gastos operacionales del préstamo. Es decir, en el TAE se incluye el TIN más los gastos tales como: comisiones de apertura, impuestos, coste de mantenimiento de cuenta, y otros gastos. El cálculo del TAE es mucho más complejo que el del TIN, lo cual conlleva una fórmula TAE matemática. 

En conclusión, debemos de tener presente el concepto del TIN y tratar de escoger al prestamista que ofrezca un TIN que esté en el promedio. Ya que del TIN dependerá de la cantidad de intereses que vamos a pagar del préstamo al calcular TIN. También es necesario tener en cuenta que entre mayor sea el plazo de devolución, pagaremos más intereses. Por lo cual, se recomienda siempre elegir un plazo de devolución adecuado para que el cálculo TIN sea menor

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